Småbarnstiden kan påverka din pension

• Den förälder som tjänar minst får extra pengar till sin allmänna pension under barnets fyra första år. Det gäller oavsett föräldraledighet och hur den fördelas. Det kallas pensionsrätt för barnår och beräknas automatiskt och syns i orange kuvert för aktuellt inkomstår. Det är inget du själv behöver ansöka om.
• Du får inga pensionsrätter för barnår om din årsinkomst överstiger 614 500 (2024). Inkomster som är högre än så ger ingen allmän pension.
• Vill ni ändra vem av er föräldrar som ska få pensionsrätten så kan ni anmäla det till oss på Pensionsmyndigheten. Använd blankett för anmälan om överföring av barnår

Varför finns  pensionsrätt för barnår?

Anledningen till att det finns pensionsrätt för barnår är att se till att småbarnsföräldrar inte förlorar allmän pension på att vara hemma med sina barn. För många kan därför den allmänna pensionen vara oförändrad trots föräldraledighet och deltid under de första fyra åren med barn jämfört med vad pensionen hade varit utan barn, föräldraledighet och deltid.

Om du fortsätter att jobba deltid efter de första fyra åren minskar dock intjänandet till din allmänna pension.

Störst påverkan får det på pensionen om du ensam tar hela föräldraledigheten och sedan arbetar deltid under många år. Pensionsrätter för barnår och vissa förmåner inom några av tjänstepensionsavtalen gör ibland att påverkan inte blir lika stor.

Förenklat är det så att minst påverkan på pensionen får de med låg inkomst som arbetar inom stat, kommun eller region och störst påverkan får de med hög inkomst i privat sektor.

Tjänstepension och deltid

Vad arbetsgivaren betalar in till din tjänstepension under tiden du arbetar deltid skiljer sig åt mellan tjänstepensionsavtalen.

Om du arbetar inom den privata sektorn minskar inbetalningen till din tjänstepension ju mer du arbetar deltid eller om du är hemma utan föräldrapenning.

Inom det statliga avtalet ges tjänstepensionsinsättning vid obetald föräldraledighet och deltid när barnen är små. Anställda i kommuner och regioner får insättning till tjänstepensionen vid obetald föräldraledighet och deltid tills dess att barnet fyller åtta år oavsett när föräldern är född.

En person som jobbar inom stat, kommun eller region och har en heltidslön på 39 000 kronor per månad före skatt, får cirka 700 kronor mindre i total pension per månad livet ut, om hen jobbar 75 procent under barnets första 8 år.

En person som jobbar inom privat sektor men annars har samma förutsättningar förlorar istället cirka 1 000 kronor per månad i pension livet ut genom att jobba 75 procent under barnets första 8 år.

För över premiepension

Premiepensionen är den mindre delen av den allmänna pensionen. Om ni är gifta eller registrerade partners så kan partnern kompensera genom att föra över sina framtida premiepensionsrätter till den som förlorar på att vara föräldraledig eller som jobbar deltid en längre period.

Du kan bara föra över premiepensionsrätter du tjänar in under det år du begär överföringen och åren därefter. Du väljer själv under hur lång tid överföringen ska gälla. För över premiepension till din partner

Exempel på hur mycket överföring av premiepension betyder för den slutliga pensionen

Starta ett separat sparande till den som jobbar deltid under långa perioder

Ett annat alternativ är att starta ett eget sparande för att kompensera den som jobbar deltid under en längre period. Det är viktigt att sparandet är skrivet till den person det gäller så att pengarna inte kan delas vid en eventuell skilsmässa. För gifta kallas detta enskild egendom och är något som skrivs i ett äktenskapsförord. För sambos räcker det att sparandet står i rätt namn eftersom pengarna inte delas lika vid en separation. 

Hur mycket behöver vi spara?

Här kommer ett förenklat exempel på hur mycket som behöver sparas för att fullt ut kompensera en part för förlorad inkomst under småbarnsåren.

En person med en heltidslön på 39 000 kronor per månad före skatt som går ner i arbetstid och jobbar 75 procent, tjänar istället 29 250 kronor per månad.

Personen minskar då intjänandet till sin pension med mellan 2 120 till 2 260 kronor per månad beroende på tjänstepensionsavtal. Det skulle då kunna vara denna summa ni bör spara för att kompensera bortfallet. Men om personen är i 30-årsåldern och sparandet placeras i fonder så förväntas det ge värdeutveckling över tid. Det räcker då att fondspara mellan 890 till 920 kronor per månad under den period som deltidsarbetet pågår för att i slutändan få samma pension som fortsatt heltid hade gett.

Eftersom barnårsrätter inte är medräknat i exemplet så gäller siffrorna för deltidsarbete som sker efter att barnet har fyllt fyra år. Exemplet räknar heller inte med vissa förmåner inom en del tjänstepensionsavtal som ibland gör att deltidsarbetets påverkan på tjänstepensionen inte blir lika stor. 

Exemplet är räknat på en person som är 32 år och fondsparar i ett investeringssparkonto.

Eftersom tjänstepensionen inte påverkas av föräldraledighet så blir påverkan på den totala pensionen relativt låg för den som arbetar inom stat, kommun eller region.

Vid deltidsarbete inom staten får du full insättning av tjänstepension upp till att barnet är åtta år, om du är född 1988 eller senare. Är du född tidigare hör du till andra kollektivavtal och får inte full tjänstepension när du jobbar deltid och det kan påverka din pension negativt.

Anställda i kommuner och regioner får insättning till tjänstepensionen vid obetald föräldraledighet och deltid tills dess att barnet fyller åtta år oavsett när föräldern är född. 

Pensionsrätten för barnår på den allmänna pensionen gör att den totala effekten vid föräldraledighet till och med kan bli positiv för dem med lägre och medelhöga inkomster. För dem med högre inkomst blir effekten däremot tydligt negativ.

Inom privat sektor betalas det inte in någon tjänstepension vid obetald föräldraledighet och jobbar du deltid så minskar insättningen till din tjänstepension.

Detta gör att pensionen påverkas mer jämfört med om du arbetat inom stat, kommun eller region. Pensionsrätter för barnår räcker normalt inte till för att kompensera för den minskade tjänstepensionen.  

Om du får pensionsrätt för barnår så minskar din allmänna pension inte lika mycket under föräldraledigheten. (Notera att vid samma månadsinkomst blir den totala pensionen lägre för dig som saknar tjänstepension jämfört med pensionen för dig som har tjänstepension).

• Exempelpersonen är född 1994 och tillhör de nya tjänstepensionsavtalen.
• Har två barn.
  
• Exempelpersonen börjar arbeta vid 25 år och går i pension vid 69 år, så kallad riktålder. 
• Har kollektivavtalad tjänstepension via sin arbetsgivare. Privat sektor: Avtalspension SAF-LO eller ITP1, Offentlig sektor: PA16 avd.1 eller AKAP-KR. 
  
• 14 månaders och 9 månaders föräldraledighet per barn (snitt för kvinnor eller delar lika på 18 månader)
  
• 75% deltidsarbete eller 90% deltidsarbete tills yngsta barnet är 8 år.
  
• Vi antar att 1 års ledighet ger 1 % lägre löneutveckling samma år. Vi antar att den som varit föräldraledig kommer ikapp lönemässigt efter 15 år. Både det första och det andra barnet ger en minskning av lönen. Återhämtning på lönen börjar först efter andra barnet. 
• Vi har inte räknat med någon effekt på löneutvecklingen vid deltidsarbete. 
• Vi antar samma procentuella löneutveckling för samtliga exempel. 
  
• I beräkningen av effekten med barnårsrätter antar vi att exempelpersonen får all pensionsrätt för barnår (fyra år per barn) för samtliga exempel. Eftersom barnen kommer så pass tätt så blir det totalt 6 år med barnårsrätter.