Sänkning av avgiften kan inte hantera framtida överskott
Sedan AP7 Såfa ersatte Premiesparfonden 2010 har förvaltningsavgifterna succesivt sänkts i takt med att det förvaltade kapitalet och intäkterna i fondbolaget ökat. Nu har en nivå nåtts där avgiftssänkning som metod för att hantera överskottet inte längre är en framkomlig väg. En ännu lägre avgiftsnivå försämrar möjligheterna att hålla en stabil och förutsägbar förvaltningsavgift för spararna.
Den nya metoden innebär återförda pengar till spararna
Eftersom intäkterna även i fortsättningen förväntas vara större än kostnaderna under längre tidsperioder, har AP7 i samarbete med Pensionsmyndigheten utarbetat en ny metod för att hantera överskotten. Samarbetet har resulterat i en regleringsfunktion som återför eventuella överskott till spararna en gång per år. Den första återföringen på 458 miljoner kronor sker i maj 2024.
Återföringen ger mindre belopp för de flesta sparare
För två tredjedelar av de drygt 4,5 miljoner sparare som berörs innebär återföringen en inbetalning på 1–100 kronor. För 1,5 miljoner sparare blir beloppet 100–600 kr kronor. För några hundra sparare innebär återföringen högre belopp. Pengarna sätts in på spararnas konton enligt aktuell fördelning.
Regleringsfunktionen i detalj
Regleringsfunktionen innebär att AP7 årligen beslutar om återföring av eventuellt överskott till spararna. Beloppet som återförs fördelas efter det år överskottet kan hänföras till samt fördelas efter allokeringen mellan AP7 Aktiefond och AP7 Räntefond. Pensionsmyndigheten investerar därefter beloppet proportionerligt per andelsägare i spararens existerande fondval. Regleringsfunktionen ger på detta sätt en rättvis fördelning av överskottet mellan spararna.
