Pensionstips #7: Ojämställdhet och kvinnors pension – sju tips på vad du kan göra

Kvinnors pension är 26 procent lägre än männens

Precis som i arbetslivet finns det skillnader i inkomster även bland pensionärer. I Sverige får män i genomsnitt cirka 27 700 kronor i samlad pension per månad före skatt. För kvinnor är motsvarande summa 20 600 kronor. Det är en skillnad på 7 100 kronor eller 26 procent. 

Varför är kvinnors pension lägre än männens?

Det beror till stor del på ett ojämställt arbetsliv och föräldraskap. Kvinnodominerade yrken har ofta lägre löner och kvinnor arbetar oftare deltid. Eftersom pensionen grundas på inkomster under hela livet får dessa skillnader stor effekt över tid och märks tydligast först när pensionen börjar tas ut.

VAB (vård av barn) påverkar pensionen mycket lite

VAB har i sig en mycket liten effekt på pensionen.

Exempel:

• En person med 38 000 kronor i månadslön som vabbar fem dagar per år i tolv år förlorar cirka 23 kronor i allmän pension per månad livet ut. Vid tio dagar per år i tolv år blir minskningen cirka 43 kronor och vid 20 dagar cirka 68 kronor per månad livet ut.
• Vid en månadslön på 50 000 kronor minskar den allmänna pensionen med cirka 53 kronor per månad vid fem vab-dagar per år i tolv år. Vid tio dagar blir minskningen cirka 105 kronor och vid 20 dagar cirka 210 kronor per månad livet ut.

Den kollektivavtalade tjänstepensionen påverkas inte alls, eftersom arbetsgivaren ofta fortsätter att betala in till den även när du vabbar.

För privatanställda arbetare som har avtalspension SAF-LO betalar arbetsgivaren dock inte in premier vid vab.  Det blir en liten påverkan av detta för en person som vabbar genomsnittligt antal dagar per barnets ålder i tio år, tjänstepensionen minskar med 42 kronor per månad livet ut.   

Möjligen kan en väldigt ojämn fördelning av vab-dagar mellan partners i förlängningen leda till lägre löneutveckling och pension, men inte vab-dagarna i sig själva.

Föräldraskap påverkar kvinnors inkomster mer

När kvinnor får barn påverkas deras inkomster mer än männens. Kvinnor som tar ut all eller nästan all föräldrapenning har sämre inkomstutveckling än de som delar mer lika. Utöver föräldrapenningen bidrar också obetald ledighet och deltidsarbete till lägre inkomster och leder till att det i snitt tar fem år innan kvinnor når samma inkomstnivå som året före de fick barn. I förlängningen ger det också lägre pension.

Sju tips för att påverka din framtida pension

Som individ kan du inte ensam förändra arbetsmarknaden men det finns ändå saker du kan göra för att påverka din egen pension.

1. Få koll på din framtida pension
   På Mina sidor kan du se hela din framtida pension och hur den påverkas beroende på när du till exempel börjar ta ut den, eller om du jobbar deltid och får lägre lön. Logga in på Mina sidor 
2. Jobba heltid om du kan – eller dela på deltiden
   Eftersom pensionen grundar sig på hela livets inkomster är heltidsarbete oftast bättre ur ett pensionsperspektiv. Lever du i ett parförhållande kan ni se om det går att dela på deltidsarbete under olika perioder.
   
   
3. Se till att du får tjänstepension även vid föräldraledighet
   Kontrollera med din arbetsgivare om inbetalningar till tjänstepensionen fortsätter när du är föräldraledig. Det är särskilt viktigt om du jobbar inom privat sektor.
   
   
4. Se över ditt efterlevandeskydd
   Om du är ensamstående utan barn, har vuxna barn eller lever med en partner som tjänar mer än du, kan du överväga att ta bort återbetalningsskyddet i tjänstepensionen. Det ger högre pension, men innebär att efterlevande inte får din intjänade tjänstepension om du dör. Blogg: Vem får din framtida pension om du dör?
   
5. Överför premiepensionen till dig
   Om du är gift kan den av er som har högre inkomst föra över sin framtida premiepensionsrätt till dig med lägre inkomst, till exempel som kompensation för deltidsarbete. För över premiepension till din partner
   
6. Starta ett eget sparande och se till att det är enskild egendom
   Ett eget sparande kan vara ett sätt att jämna ut pensionen i ett parförhållande. För gifta är det viktigt att sparandet skrivs som enskild egendom i ett äktenskapsförord för att det inte ska delas vid en eventuell skilsmässa. Är ni inte gifta räcker det att sparandet står i rätt persons namn. Bogg: Så kan du spara till din framtida pension
   
   
7. Ett längre arbetsliv kan göra stor skillnad
   För de flesta ger ett längre arbetsliv en tydlig pensionsökning. Har du möjlighet att jobba ett extra år efter 67 års ålder kan det ge dig mellan 1 900 och 2 300 kronor mer i pension per månad, före skatt och livet ut. Jobba längre ger högre pension 

Ojämställda pensioner är svåra att ändra helt själv men genom olika val går det ofta att påverka den egna situationen till viss del. Ju tidigare du får koll på din pension, desto större skillnad kan även små beslut göra över tid. Passa på att se över din pension nu när de orange kuverten skickas ut.