Det som påverkar din framtida pension mest är dina inkomster under hela livet, om du har tjänstepension från din arbetsgivare och vid vilken ålder du börjar ta ut din pension.
Pensionstips
Se till att jobba hos en arbetsgivare som betalar in till en tjänstepension
I 30-års åldern kan du ha etablerat dig på arbetsmarknaden och kanske redan haft flera jobb. Om du jobbar hos en arbetsgivare utan tjänstepension i korta perioder behöver det inte påverka din framtida pension i så stor utsträckning, men om du jobbar utan tjänstepension under många år behöver du spara själv för att kompensera för det.
- För en genomsnittlig person kan tjänstepensionen utgöra cirka 25 procent av den totala pensionen.
- Finns det kollektivavtal på din arbetsplats får du alltid tjänstepension.
- Är du egen företagare eller jobbar hos en arbetsgivare som inte betalar in tjänstepension behöver du spara mellan 4,5 och 6 procent av din inkomst upp till 50 375 kronor per månad, tjänar du mer än så behöver du spara mellan 30 och 31,5 procent på inkomster över den gränsen, för att få motsvarande tjänstepension som en anställd med kollektivavtal.
Välj aktiefonder i större utsträckning än räntefonder
Som 30-åring har du långt kvar till pension kan därför ta högre risk i ditt pensionssparande för att få möjlighet till en bättre värdeutveckling över tid. Risk innebär i det här fallet att välja aktiefonder i större utsträckning än räntefonder i din tjänstepension, din premiepension och om du har ett eget sparande till pension.
- Aktiefonder kan med sin högre risk på sikt ge bättre värdeutveckling än räntefonder, men värdet kommer att variera mer under tiden. Det finns dock inga garantier för att en högre risknivå ger bättre värdeutveckling.
- Om du inte vet vilken typ av fond du ska välja passar generellt globala aktieindexfonder för ett långsiktigt sparande till pension. I globala aktiefonder sprids risken över hela världen och sparandet blir inte känsligt för hur enskilda marknader eller branscher utvecklas.
Sänk avgifterna i ditt fondsparande
I 30 års åldern har du långt kvar till pension och därför är avgifterna du betalar i dina fonder av stor betydelse. För varje extra krona du betalar i avgifter försvinner lika mycket från din framtida pension. Du går dessutom miste om den extra värdeutveckling som de pengar du betalar i avgifter skulle ha gett över tid.
- När du sparar i fonder behöver du kolla upp vad du betalar i så kallad fondavgift eftersom en hög avgift minskar ditt sparande över tid. Ett riktmärke för en låg avgift i en global aktieindexfond är exempelvis 0,20 procent.
- Det går i många fall att byta till billigare aktiefonder i samma kategori inom dina olika pensionssparanden, exempelvis i din premiepension, tjänstepension och i ditt egna sparande till pension.
Finansinspektionens jämförelsetal för fondavgifter
Om du bildar familj – kom ihåg den framtida pensionen
När du passerat 30 kanske du bildar familj. Tyvärr ökar ojämställdheten i parförhållanden när det första barnet föds. Det kan påverka den framtida pensionen.
- Om du lever i ett parförhållande och den ena av er jobbar deltid, eller tjänar mindre, under en längre period behöver den personen kompenseras ekonomiskt för det. Att föra över premiepensionsrätter är ett smidigt och enkelt sätt att jämna ut skillnader i pensionen utan att behöva öka ert sparande här och nu. För över premiepension till din partner
Spara själv om du behöver och har möjlighet
Det egna sparandet till pension är inte det viktigaste för storleken på din framtida pension. Allmän- och tjänstepension är de stora delarna. Som 30-åring kan det exempelvis vara viktigare att spara till en buffert eller en bostad.
- Om du behöver, vill och har möjlighet att spara till din pension kan du exempelvis spara på ett investeringssparkonto, ISK, eller via en kapitalförsäkring. Förslag på fond kan vara en global aktieindexfond, som inte kostar mer än 0,20 procent i årlig avgift. Eget sparande till din pension
Glöm inte pensionen om du jobbar utomlands
Om du jobbar utomlands och inte betalar skatt i Sverige tjänar du inte in till din svenska pension, varken allmän pension eller tjänstepension. De flesta länder har någon form av pension som är baserad på arbete. Fråga din arbetsgivare och sök information hos motsvarigheten till Pensionsmyndigheten i det land du ska jobba.
- Inom EU/EES är pensionssystemen utformade på olika sätt och det krävs olika saker för att omfattas av ett visst lands pensionssystem. Ska du jobba i länder som exempelvis Afrika eller Asien behöver du vara extra noga med att ta reda på vad som gäller. I en del länder finns pensioner men de är låga och räcker inte som försörjning.
- Om du inte tjänar in någon pension i landet du flyttar till, eller mindre än vad du skulle gjort i Sverige, behöver du själv spara pengar för att kompensera för det.
Kolla vilka pensioner du har
Få en samlad bild över alla dina pensioner och se en pensionsprognos över hur mycket just du kan komma att få i pension per månad, utifrån den inkomst du har idag. Logga in på Minasidor
Jag hoppas att ditt framtida jag har nytta av något eller flera av tipsen!
